Utilisation sécurisée de cartes de crédit

Conseils relatifs aux cartes de crédit – comment protéger votre carte de crédit sur Internet

Aujourd’hui, il est devenu naturel pour de nombreux consommateurs de payer leurs achats en ligne par carte de crédit. Peu d’entre eux se préoccupent de savoir si cela peut comporter ou non des risques. Les moyens de paiement ont évolué au fil du temps. Alors qu’il suffisait auparavant de saisir le numéro de carte et le code de contrôle à trois chiffres, vous profitez aujourd’hui de l’authentification à deux facteurs. Cela permet d’éviter toute utilisation abusive de la carte. Le processus prend plus de temps et paraît au début un peu plus complexe, mais les paiements sur Internet sont ainsi plus sûrs.

Vous souhaitez disposer d’une nouvelle carte de crédit? 

Que ce soit lors de vos voyages à travers le monde ou au quotidien, la carte de crédit Visa Bonus Card est votre complice fiable. Vous voyagez en toute sécurité, faites votre shopping sans souci et bénéficiez de réductions ainsi que d’un programme bonus exceptionnel. Vous ne profitez pas seulement de la carte de crédit la plus attrayante de Suisse, vous pouvez également payer via le mode de paiement le plus moderne: le smartphone ou la smartwatch. Vous trouverez de plus amples informations et un aperçu de nos cartes dans la comparaison des cartes.

Comment protéger votre carte de crédit sur Internet

Le paiement par carte de crédit est simple, facile et proposé par la plupart des boutiques en ligne. Mais pour que vos données (et donc votre argent) soient protégées contre les accès non autorisés, il convient de respecter certaines règles. Les conseils suivants vous aideront à utiliser votre carte de crédit de manière encore plus sûre, parallèlement à l’authentification à deux facteurs. 

1. Achetez uniquement dans des boutiques en ligne sérieuses qui disposent d’un certificat approprié. Sur les grandes plateformes connues, le risque devrait être relativement faible. Néanmoins, il n’est pas inutile de lire les avis de clients avant de faire des achats dans une nouvelle boutique en ligne. 
2. Consulter préalablement les CG. En général, dans une boutique en ligne sérieuse, vous n’aurez pas à les chercher longtemps.  
3. Ne communiquez pas les données de votre carte (numéro de carte, date d’expiration, code de contrôle) à des tiers. 
4. Restez méfiant… surtout si l’on vous demande par exemple par e-mail de transmettre une nouvelle fois votre numéro de carte parce qu’une erreur serait survenue.
5. Utilisez des programmes antivirus qui vous alertent en cas de soupçon d’utilisation abusive de vos données.
6. Contrôlez vos décomptes sur Internet. Vous constatez un débit dont vous n’êtes pas à l’origine? Contactez-nous immédiatement et, en cas de doute, faites bloquer votre carte. Notre Helpline 24h se tient à votre disposition 24 heures sur 24.

En outre, il est bien sûr essentiel de protéger vos données personnelles lors de vos achats dans des magasins et d’optimiser ainsi la sécurité de votre carte. Saisissez votre code NIP à l’abri des regards indiscrets lors du paiement en veillant à ce que les clients derrière vous restent à une distance suffisante. 

Phishing

Le phishing est la forme classique de fraude à la carte de crédit. Les victimes potentielles sont dirigées vers des sites de phishing, par exemple via un lien reçu par e-mail. Une fois la victime connectée au site en question, les escrocs demandent de nombreuses informations, telles que le nom, le numéro de carte de crédit et le code de contrôle. Si elle saisit les données correspondantes, la victime donne en quelque sorte carte blanche aux escrocs pour faire des achats sur Internet en son nom.

Pharming

Le principe du pharming est similaire à celui du phishing. La seule différence est que les victimes potentielles saisissent elles-mêmes l’adresse du site Internet et sont ensuite dirigées vers un site frauduleux. Ici également, des informations personnelles sont demandées par la suite. Pour se protéger au mieux des escrocs, il est recommandé de consulter uniquement des sites dont l’adresse commence par https://. Quand l’adresse d’un site Internet «a l’air bizarre», il convient également d’être très vigilant. 

Scamming

Le scamming consiste à demander aux victimes d’effectuer des «paiements anticipés». Les escrocs tentent d’appâter celles-ci avec des offres spéciales, par exemple la perspective d’un gain financier important. Le scamming peut se décliner en différentes variantes. L’escroquerie à l’investissement est particulièrement répandue: les criminels envoient une demande de paiement et promettent, en contrepartie, de verser un montant nettement plus élevé. La tentative de susciter la compassion est aussi particulièrement fréquente. Certains scammers, par exemple, affirment devoir collecter de l’argent pour le traitement d’un proche malade. Pour éviter au mieux le scamming, il convient de toujours rester méfiant, surtout face aux expéditeurs inconnus. Ne répondez pas aux e-mails suspects et, bien sûr, ne versez pas les sommes demandées sur les comptes indiqués.

Account takeover (prise de contrôle de compte)

Dans ce type de fraude, les criminels font des achats au nom de leurs victimes et se font livrer la marchandise à une adresse donnée. Cela n’est généralement possible que si les boutiques en ligne concernées ne procèdent à aucune vérification approfondie de l’identité de leurs clients. 

Souvent, vous ne vous rendez compte que vous avez été victime d’un account takeover qu’au moment où vous recevez les factures correspondantes. Le plus sûr est de commander uniquement auprès de boutiques en ligne qui ont reçu le label Trusted Shops.

Fraude liée au vol d’une carte de crédit

Votre carte de crédit a été volée? Dans un tel cas, vous devez nous contacter immédiatement pour faire bloquer votre carte. Sinon, les criminels peuvent faire des achats jusqu’à un montant de 80 francs sans avoir à saisir de code NIP. 

C’est l’émetteur de votre carte qui fixe la limite exacte dans votre cas particulier. Veillez aussi à ne pas noter votre code NIP sur votre carte et à ne pas le conserver dans votre portefeuille. Sinon, ceux qui ont trouvé ou volé votre carte peuvent faire des achats jusqu’à la limite fixée pour celle-ci.

Carding

Le carding fonctionne surtout lorsque le système de sécurité d’un fournisseur de cartes ou d’une boutique en ligne n’est pas suffisamment performant. Dans ce cas, les criminels peuvent utiliser les informations de la carte volée pour faire des achats. La plupart du temps, les informations en question proviennent d’opérations de phishing antérieures. Curieusement, les victimes de fraude à la carte de crédit prennent conscience relativement tard de l’ampleur de celle-ci. Il peut, en effet, s’écouler plusieurs semaines, voire plusieurs mois entre le vol des données et l’utilisation abusive de la carte. Veillez par conséquent à n’utiliser que des mots de passe complexes et à faire des achats uniquement dans des boutiques en ligne qui ont reçu le label «Trusted Shops».

Attention! Certains escrocs interceptent les cartes envoyées par voie postale!

Un tel scénario semble tout droit sorti d’un film policier, mais il existe effectivement des criminels qui interceptent le courrier contenant des cartes de crédit et utilisent ensuite celles-ci frauduleusement. Certains vont même encore plus loin et commandent leur propre carte de crédit au nom de leur victime. 

Que faire en cas de sinistre? Qui est responsable?

De manière générale, vous devriez contrôler régulièrement vos décomptes de carte de crédit pour pouvoir détecter d’éventuelles transactions suspectes. Si vous constatez des débits dont vous n’êtes pas à l’origine ou si votre carte de crédit a été avalée par un distributeur de billets, il est important de contacter directement notre service clientèle. Notre Helpline 24h se tient à votre disposition 24 heures sur 24.

S’il est établi que vous avez effectivement été victime d’une fraude à la carte de crédit, il est également important de déposer une plainte dans un poste de police.

La question de la responsabilité en cas de fraude à la carte de crédit dépend également d’autres facteurs. Pour éviter que le montant de la fraude soit à votre charge, il convient de ne pas manquer à votre devoir de diligence. Sinon, vous êtes responsable en tant que titulaire de la carte. Vous trouverez de plus amples informations à ce sujet dans les conditions générales.

Les points suivants font partie de vos obligations:

• Conservez la carte en lieu sûr.
• Ne communiquez pas vos données d’accès à des tiers. 
• Saisissez le code NIP à l’abri des regards indiscrets. 
• Contrôlez vos décomptes et signalez les éventuelles irrégularités. 
• Déposez une plainte dans un poste de police. 

Utilisation de la carte de crédit à l’étranger

Toutes les cartes de crédit Visa Bonus Card peuvent également être utilisées à l’étranger. Les distributeurs de billets auxquels il est possible de retirer de l’argent dépendent de la carte. Il vaut la peine de comparer les différentes options pour pouvoir ensuite éventuellement collecter des points dans votre boutique préférée. Pour pouvoir utiliser les fonctions correspondantes (retirer de l’argent liquide et payer sans argent liquide), la saisie du code NIP de la carte de crédit est nécessaire.

Avant un séjour prolongé dans un pays étranger, il peut être utile de vérifier la limite actuelle de votre carte de crédit. Si vous savez que celle-ci ne sera pas suffisante en raison d’investissements prévus, il peut être judicieux de l’augmenter.